JURNAL GLOBAL – Di masa mendatang, efisiensi transaksi lintas batas diharapkan meningkat. Ketika setiap bank mengeluarkan banyak biaya dalam proses mematuhi berbagai sistem regulasi di berbagai negara, Bank Korea berhasil mengembangkan sistem yang mengotomatiskan verifikasi regulasi. Secara khusus, karena proses verifikasi oleh bank pembayar dan bank penerima untuk satu transaksi telah disederhanakan, kecepatan pemrosesan diharapkan menjadi lebih cepat.
Pada Senin (28/10), Bank Korea mengumumkan telah berhasil menyelesaikan proyek layanan pembayaran lintas batas ‘Mandala’ bekerjasama dengan Bank for International Settlements (BIS) Innovation Hub Singapore Center dan tiga bank sentral termasuk Australia, Malaysia, dan Singapura. Ini merupakan pencapaian yang dicapai hanya satu tahun setelah memulai proyek bersama pada bulan Oktober tahun 2023.
Pembayaran lintas batas mengacu pada transaksi transfer lintas batas melalui beberapa bank. Dalam kasus pembayaran lintas batas saat ini, prosesnya lambat dan mahal karena diproses melalui bank pembayar, bank penerima, dan bank koresponden. Ketidakefisienan dalam proses pembayaran terjadi karena bank secara individual harus melakukan pemeriksaan informasi pihak pembayar/penerima, undang-undang, peraturan internal, dan kepatuhan terhadap peraturan global di setiap tahap transfer dana antarbank.
Baca juga >> OJK Terbitkan Tiga Pedoman Khas Produk Perbankan Syariah Pembeda dari Perbankan Konvensional
Dalam prosedur yang rumit ini, sering terjadi kasus bank penerima dana meminta informasi tambahan seperti informasi nasabah dan dokumen terkait dari bank pengirim uang selama proses transfer dana antarbank. Dengan demikian, jika konfirmasi informasi yang diminta tertunda atau gagal, ada risiko penyetoran dana akan tertunda atau dana akan dikembalikan ke bank pembayar, yang mengakibatkan pembatalan pembayaran.
Secara khusus, perbedaan dalam kebijakan manajemen pergerakan modal (CFM) di berbagai negara disebut sebagai faktor utama dalam friksi.
Karena peraturan anti pencucian uang (AML) dan anti pendanaan terorisme (CFT) diperkuat di seluruh dunia, beban verifikasi kepatuhan peraturan juga meningkat.
Proyek Mandala, yang diumumkan Bank Korea, adalah sistem yang mensistematisasi proses verifikasi kepatuhan regulasi yang sebelumnya harus dilakukan beberapa bank di setiap tahap pembayaran valuta asing secara individual dan berulang kali sekaligus. Pertama, ketika bank pembayar memasukkan informasi transaksi seperti negara transaksi dan jumlahnya, sistem Mandala secara otomatis menemukan kebijakan dan regulasi yang terkait dengan transaksi dan membuat daftar periksa. Setelah itu, sistem memeriksa apakah transaksi tersebut mematuhi regulasi menurut daftar periksa dan membuat sertifikat kepatuhan dan mengirimkannya ke bank penerima.
Baca juga >> Dorong Inovasi Kendaraan Listrik, Kemenperin Tampilkan Konversi Sepeda Motor Listrik oleh IKM
Shin Sung-hwan, kepala tim Analisis Mata Uang Digital di Biro Penyelesaian Keuangan Bank of Korea, menjelaskan, “Dengan sistem Mandala, bank penerima tidak perlu mengonfirmasi prosedur verifikasi kepatuhan regulasi yang telah dilakukan oleh bank pembayar.”
Bank of Korea juga melakukan pengujian transfer dana internasional menggunakan Mandala. Pertama, diasumsikan perusahaan manufaktur Korea melakukan transaksi pembelian sekuritas yang tidak terdaftar senilai AUD 6,67 juta yang diterbitkan oleh perusahaan Australia, dan dalam proses tersebut, kredit dan utang diimbangi, sehingga jumlah aktual yang dibayarkan adalah AUD 500.000 .
Menurut Undang-Undang Transaksi Valuta Asing, bank diharuskan untuk melakukan pemeriksaan apakah transfer dana mata uang asing yang melebihi USD 5.000 telah dilaporkan ke Bank Korea atau Kementerian Strategi dan Keuangan, dll., tergantung pada jumlah transaksi dan metode pembayaran.
Mengikuti proses yang berlaku saat ini, ketika pelanggan meminta pembayaran, bank komersial Korea memeriksa apakah transaksi tersebut mematuhi AML dan CFT. Setelah itu, bank pembayar di Korea harus memeriksa penyebab transaksi dan jumlah transaksi karena jumlahnya melebihi USD 5.000. Selain itu, karena ini adalah transaksi pembelian sekuritas yang tidak terdaftar, jika jumlah kumulatif tahunan melebihi USD 100.000, bank harus memeriksa apakah pembayar telah melaporkannya ke Bank of Korea.
Kemudian, karena jumlah transaksi offset multilateral melebihi USD 5.000, maka harus dilakukan pengecekan ulang apakah pembayar sudah melapor ke Bank of Korea. Jika semua proses tersebut dilakukan dengan benar, maka bank umum di Korea akan mentransfer dana antarbank ke bank Australia. Setelah itu, bank Australia yang menerima dana juga akan melakukan pengecekan ulang apakah sudah sesuai dengan AML dan CFT, dan jika perlu akan melakukan prosedur seperti meminta informasi nasabah sebelum dana disetorkan ke nasabah penerima di Australia.
Namun, jika menggunakan sistem Mandala, maka akan memungkinkan melakukan pemeriksaan secara otomatis apakah bank pembayaran di Korea mematuhi Undang-Undang Transaksi Valuta Asing. Selain itu, AML dan CFT yang dilakukan oleh bank pembayaran dan bank penerima dapat diproses sekaligus, sehingga menghilangkan biaya seperti duplikasi verifikasi.
Kim Deok-hyung, kepala Tim Analisis Mata Uang Digital di Biro Penyelesaian Keuangan Bank of Korea, mengatakan, “Melalui Proyek Mandala, kami telah mengonfirmasi bahwa proses pemeriksaan kepatuhan regulasi dapat diotomatisasi, dan kami juga telah berhasil mengonfirmasi kemungkinan peningkatan efisiensi dan transparansi pembayaran lintas batas.” Ia menambahkan, “Karena ini merupakan bukti konsep (PoC) awal, kami akan dapat meninjau perluasan cakupan proyek, pertimbangan hukum dan teknis, serta kemungkinan komersialisasinya di masa mendatang.”
redaksi@jurnalbisnis.com
